Финансовая пирамида — что это, признаки, принцип и суть + список
Здравствуйте! Сегодня поговорим про финансовые пирамиды, чтобы вы знали, что это такое, как работает и не попадались в своей жизни на подобные схемы «заработка».
Рыночная экономика характеризуется свободой предпринимательства и выбора способа ведения бизнеса. Для любого коммерсанта главная цель его дела – извлечение прибыли. Всеобщим мерилом оценки результатов деятельности являются деньги. Функционирование законного бизнеса основано на производстве, продаже или перепродажа товаров, оказание услуг и других схемах. Существует такой термин, как финансовые пирамиды. Чаще всего, хотя и не всегда, это умышленно созданные мошеннические модели получения денег их создателями.
Что такое финансовая пирамида
В экономическом понимании финансовая пирамида – это организованная схема получения дохода ее участниками за счет привлечения средств новых участников. То есть люди, вступающие в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут аккумулироваться у одного человека – организатора.
Рядовой обыватель сразу вспомнит финансовую пирамиду МММ в России начала 90-х гг., закончившуюся громким крахом с тысячами пострадавших людей. И действительно, в большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, компании с товаром, не имеющим реальной стоимости, или просто обещают делать деньги «из воздуха».
Однако и классическая схема ведения бизнеса может привести к финансовой пирамиде. Происходит это, когда владелец просчитывается с прибыльностью и предприятие уходит в убыток или с трудом покрывает себестоимость. Взятые в кредит или привлеченные от инвесторов деньги не представляется возможным вернуть. Чтобы поддержать бизнес берутся новые кредиты, которыми рассчитываются с прежними должниками. Трактовать это как мошенничество некорректно, такая ситуация ближе к понятию незаконного предпринимательства.
Этой лазейкой часто пользуются мошенники, тщательно прикрывая финансовые пирамиды с целью уйти от ответственности. Биз
kakzarabativat.ru
Финансовая пирамида: как понять схему?
Название “финансовая пирамида” подобрано удачно. Человечество вообще очень любит пирамиды. И наша история тому главный свидетель. Иначе зачем люди древнего мира тратили на них время, силы и даже свою жизнь? Пирамиды стоят в Египте, Латинской Америке, Китае и Италии. Стоят, потому что сама фигура очень устойчива. Не зря её используют не только в архитектуре. Пирамида служила символом для аккумуляции духовной энергии. А пирамида потребностей Маслоу? Её форма идеально показывала шкалу от физической нужды до необходимости реализовать себя. И даже долларовую банкноту украшает пирамида! Совпадение? Не думаем.
Новое время не смогло отказаться от любимого символа своих предков. Теперь мы воздвигаем финансовые пирамиды. Чаще всего – в интернете.
Содержание статьи
Финансовая пирамида: что это?
Как мы уже говорили, пирамида – очень устойчивая фигура. И в мире бизнеса она не всегда несёт негатив. Угрозу представляют только некоторые её виды. Так, термин “финансовая пирамида” с самого начала не был отрицательным. Многие успешные организации с чёткой иерархией сравнивали с пирамидой. Ведь распределение доходов от верхушки вниз – стабильная модель развития. Все вместе работают над созданием продукта, а после делят прибыль. Но если доход – это взносы с каждого человека, то верхушка попросту “питается” нижними участниками. И вот это – тревожный симптом для вкладчика.
Финансовая пирамида – это схема получения прибыли, в которой доход участников возможен благодаря привлечению денег новых вкладчиков. Иными словами, людям, которые первыми вступили в пирамиду, выплачивают деньги новичков. И так до тех пор, пока структура не закроется.
А закрываются такие структуры очень часто. Ведь государство ой как не любит финансовые пирамиды. И старательно их убирает. Так, согласно статистике, в 2018 году Центробанк обнаружил 168 финансовых пирамид. Интересно, что для их поиска разработали особую программу. Робот сообщает о потенциальной угрозе, а люди анализируют ее легальность. Новый закон разрешает Центробанку блокировать сайт-угрозу в течение пары дней. Что происходит с деньгами вкладчиков? Как вы понимаете, ничего хорошего.
Однако не стоит думать, что проблема только в государстве. Схема финансовой пирамиды опасна сама по себе. Практика показывает, что все пирамиды быстро закрываются. И оставляют половину вкладчиков в убытке. Посмотрим на самую известную для стран СНГ финансовую пирамиду – “МММ” Сергея Мавроди. Одни винят в ее разорении государство. Другие говорят, что схема Мавроди сразу была обречена на провал. Ее основатель использовал конфликт с правительством, чтобы переложить свою вину на власть. Правда в том, что найти истину почти невозможно. Люди просто верят, в одно или в другое. А больший процент доверия в этой истории – на стороне государства.
Признаки финансовой пирамиды
К счастью, вычислить финансовую пирамиду довольно просто. История этого вида заработка настолько богата, что экономисты давно выделили основные признаки пирамиды. Предупреждён – значит вооружён.
Отсутствие продукта
Реальный продукт – это ключевой признак любой компании. Если его нет, никто не скажет вам об этом прямо. Ведь инвестирование в бизнес – вполне рабочая и прибыльная схема. Так что организаторы всегда чем-то прикрываются. Волноваться нужно даже тогда, когда продукт выглядит странно. Например, продаётся по слишком высокой цене или не имеет никакой ценности.
Хорошо известна история с муравьиной фермой китайца Вана Фэна. В основе его бизнеса были муравьи с якобы целебными качествами. Он предлагал инвесторам этих насекомых под 32% от внесённой суммы в год. Но муравьи не были целебными. Реального применения для них не существовало. Афера раскрылась, а Ван Фэну вынесли смертный приговор.
Сетевая структура
Итак, речь идёт о получении денег за счёт привлечения других людей. Те, кто вступил в пирамиду раньше, получают свой доход из взноса тех, кто вошёл после них. Поэтому схема работает только до тех пор, пока вступающих больше, чем вступивших. Многие путают это явление с сетевым маркетингом или пирамидальной схемой. Дальше мы объясним вам, в чём разница.
Информация о финансах тщательно скрывается
Да, вам могут очень много обещать и объяснять. Но документы, которые подтвердят слова, никто не покажет. Конечно, по серьёзным причинам. Вроде финансовой тайны. Однако человек со знаниями юриста сразу поймёт, что здесь нет законных оснований. Кроме того, обратите внимание и на регистрацию компании. Иностранное оформление – это не показатель престижа. А индикатор проблем с местным законом.
Обещают очень высокий процент
Как раз тот случай, когда больше не значит лучше. Деньги должны откуда-то появляться. И на это им нужно время! Вам обещали огромные проценты почти сразу? Знающий человек всерьёз насторожится.
Активный пиар
Финансовая пирамида всегда создаёт вокруг себя ажиотаж. Ведь она работает только тогда, когда в её рядах непрерывно растут участники. Часто для рекламы привлекают и звёзд шоу-бизнеса. При этом организаторы упорно молчат о любых рисках. И без конца дают гарантии на успех. А ещё они торопят людей вступать в дело. Если слышите истории про “Только здесь” и “Только сейчас”, притормозите и 10 раз подумайте.
Пассивный доход
Непременное условие пирамиды – это ваше бездействие. Учтите, привести за собой 10 человек не есть работа. Людям обещают деньги без каких-либо трудов. И получают тысячи новых участников лохотрона.
Пирамидальная схема
Пирамидальная схема – это модель получения прибыли за счёт привлечения новых участников. Но ведь и финансовая пирамида приносит доход точно так же? Именно поэтому эти два понятия часто путают. Объясняем разницу. Организаторы финансовой пирамиды говорят, что вы заработаете на своих инвестициях. На самом деле деньги придут от вступивших после вас. Пирамидальная схема сразу заявляет о том, что ваши доходы зависят только от других участников. И активно призывает каждого приглашать новых клиентов, давая небольшие деньги только за новичков.
Чувствуете, где подвох? Чтобы обеспечить деньгами всех вкладчиков, количество людей должно быть бесконечным! Рано или поздно приток новых членов заканчивается. Когда вся схема рушится, по-настоящему большие деньги остаются только у “верхушки”.
Финансовая пирамида VS сетевой маркетинг: учимся видеть разницу
В первую очередь сетевой маркетинг отличает наличие реального продукта. Сеть из дистрибьюторов – это лишь способ его продать. Те, кто в деле, получают доход от продажи товара, а не вложения других участников. Поэтому зарабатывают действительно все. И даже с этими отличиями сетевой бизнес часто подозревают в мошенничестве. Так, компании Amway пришлось несколько лет доказывать в суде, что их организация – это не финансовая пирамида.
Итак, сетевой маркетинг – это законная и не опасная схема. А ещё такие фирмы платят налоги и могут показать финансовые отчёты. Поэтому у государства нет к ним претензий.
Финансовая пирамида в интернете
С улучшением информационных технологий финансовые пирамиды переместились в интернет. И действуют там наряду с реальными способами заработать. Как мы уже говорили, реальные – это те, где всё же надо работать. Хотя бы минимально.
Китай и Объединённые Арабские Эмираты не ограничиваются штрафами и тюремным сроком. В этих странах за организацию финансовой пирамиды могут вынести смертный приговор.
Почему интернет? Во-первых, найти и призвать к ответу организатора интернет-пирамиды очень сложно. Во-вторых, необходимая для привлечения участников реклама получается относительно дешёвой. В-третьих, расширяется охват пользователей: границы стран теряют значение. При этом вид финансовой пирамиды может кардинально отличаться от привычного. Это заманивает в сеть даже искушенного человека. Возьмём, к примеру, онлайн-игры для заработка. По сути, это те же финансовые пирамиды. И проблема в том, что нельзя угадать заранее, как долго продлится игра. Те, кто заходит в начале, могут на самом деле заработать. Те же, кто вносит деньги позже, рискуют остаться в дураках.
Заработок на хайпах
Хайп – это программа для инвестирования денег. Хайп-проекты обещают вкладчикам огромный доход и строятся на принципах финансовой пирамиды. В отличие от венчурных инвестиций, которые тоже очень рискованны, хайп не вкладывает средства в реальные проекты. Их суть – сбор денег, большая часть которых останется у организатора. Если вам дают гарантии возврата, не ведитесь на громкие слова. Да, некоторые успеют заработать. Но проигравшие в этой лотерее останутся у разбитого корыта.
Самое интересное в том, что почти все инвесторы понимают: проект – липа. Тогда почему они продолжают вложения? На просторах интернета мелькают статьи о том, как заработать на хайпах. Их авторы “раскрывают” все подводные камни и учат правильно вкладывать деньги. Для этого рекомендуют выбирать “правильные” хайп-проекты. “Правильность” хайпов они ищут и в скрипте, и в онлайн-поддержке, и даже в дизайне сайта. Все стремятся обойти систему, но удаётся это единицам.
На кого рассчитана финансовая пирамида?
Здесь зарабатывают за счёт тех, кто хочет быстрых денег. “Кто их не хочет?” – спросите вы. Действительно, хороший доход нужен каждому. Но для него нужно много работать. Те, кто верит в миллион за год, рискуют стать жертвой мошенников. Особенно если считают, что для заработка можно не вставать с дивана. В своё время Сергей Мавроди очень точно нарисовал образ вкладчика в “МММ”. Предлагаем вам посмотреть его рекламу, чтобы лучше понять, о чём мы говорим.
Всему виной здесь лень и недостаточная финансовая грамотность. Кстати, ее можно повысить, читая наши материалы.
Как выйти сухим из воды?
Что ни говори, а заработать большие деньги на финансовой пирамиде можно. В первую очередь – её организатору. Поэтому запрос “Как создать свою финансовую пирамиду” выдаёт настоящий инструктаж. Мнение редакции: игра не стоит свеч. Ведь мы предлагаем своим читателям только проверенные и безопасные способы заработка. Напоминаем, что после истории с Сергеем Мавроди и его “МММ” власти дуют даже на воду. Например, закрывают компании, которые похожи на финансовую пирамиду. Хотя на деле ей и не являются. Так что безопасность, которую обещают авторы таких статей, весьма сомнительная.
Если вы всё-таки надеетесь на высокий доход от своих вложений, запомните несколько правил. Во-первых, участвовать в схеме можно только людям с холодной головой. Если вас подкупает реклама, как у Сергея Мавроди, лучше не рисковать. Все шансы прогореть налицо.
Во-вторых, пирамида – это не лотерея. Нельзя вступить и надеяться на удачу. Делайте это грамотно. Так, мы писали, что крупные суммы получают те, кто вошёл в дело на самом старте. Так что следите за возрастом организации. Это как раз тот случай, когда долгая жизнь не говорит об успешности. Чем дольше она работает, тем меньше шансов выйти на стоящий доход. И больше – отдать деньги более расторопным участникам.
В-третьих, учитывайте, что сумма взноса может никогда к вам не вернуться. Относитесь к вложению, как к ставке в азартной игре. Не давайте больше, чем готовы потерять. Ждать, пока набежит крупная сумма, тоже глупо. Забирайте прибыль, как только она появится. Иначе схема может упасть до того, как вы увидите обещанные миллионы.
Вывод такой: зарабатывать на финансовой пирамиде можно. Но вам оно нужно?
А вы сталкивались с финансовыми пирамидами и мошенниками в интернете? Поделитесь своими историями в комментариях: возможно, это поможет другим избежать серьезных ошибок. А если вы хотите повысить свою финансовую грамотность – подписывайтесь на нашу рассылку.
Читайте также:
kakzarabotat.net
Что такое финансовая пирамида и как отличить ее от законного бизнеса
Здравствуйте, друзья!
За 2018 год Центробанк РФ выявил 168 организаций, которые имели признаки финансовой пирамиды. А всего за последние 4 года их количество составило 685 штук. Тенденций к сокращению пока не наблюдается. На это есть много причин, я постараюсь их рассмотреть в статье.
Сегодня очень важная тема для каждого взрослого человека нашей страны. Разбираем, что такое финансовая пирамида и как не стать ее потерпевшим участником.
При подготовке материала я просмотрела несколько документальных расследований, репортажей и интервью в СМИ. Тема меня очень сильно взволновала прежде всего масштабом последствий для рядового человека. Если уж я взялась по мере сил повышать финансовую грамотность населения нашей страны, то про пирамиды надо писать в первую очередь.
Понятие и причины возникновения
Финансовая пирамида – это экономическая схема, которая построена таким образом, что доходы одних участников формируются за счет денежных вливаний других участников. И так происходит до тех пор, пока не иссякнет поток новых членов и, соответственно, их вложений в проект.
О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.
Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.
А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.
Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.
До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.
Причины возникновения:
- Финансовая безграмотность населения.
- Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
- Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
- Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
- Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)
Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.
Виды
Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.
Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.
Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.
Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.
Это важно! Никто и никогда не скажет вам, что вы вкладываете деньги в финансовую пирамиду. Часто они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи. Поэтому надо знать отличительные признаки мошеннических схем. О них речь пойдет ниже.
Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.
Как работает
Рассмотрим, как работает самая простая схема:
1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.
Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.
Расходы: 0.
Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.
2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.
Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.
Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.
Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.
3. Продолжает действовать аналогичная схема.
Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.
Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.
Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.
И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составила (600 + 1 350 + 4 050) = 6 000 $.
Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.
Признаки
Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:
- Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
- Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
- Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
- Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
- Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
- Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
- Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
- Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.
Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.
Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.
Современные пирамиды в интернете
Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.
Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.
Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.
Как не спутать с сетевым маркетингом
В отдельный вопрос вынесу информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они благополучно существуют уже несколько десятков лет и дают возможность заработать тысячам людей по всему миру.
Отличительные признаки сетевого маркетинга:
- Сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции.
- Наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, его купившему.
- Доход рассчитывается от товарооборота. Чем большему количеству людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет.
- Регистрация участников, как правило, бесплатная.
- Прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге: реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и др. Сетевика кормят ноги и умение продавать.
Часто пирамиды маскируются под сетевой маркетинг. Здесь важно еще раз проанализировать признаки того и другого и сделать правильные выводы.
Заключение
Тягостное впечатление оставили у меня мои изыскания по этой теме. Я видела в репортажах корреспондентов сотни обманутых людей. Среди них много пенсионеров, к сожалению. Чем больше статей и фильмов появляется о финансовых пирамидах, тем лучше. Я, кстати, тоже однажды стала участницей такой схемы в далекие 90-е. К счастью, потеряла незначительные средства и получила отличный урок на всю жизнь.
Обидно, что люди, которые теряют большие деньги, больше не верят никому и ничему. Они хранят сбережения под матрасом и сами себя обманывают тем, что надежно защитили средства. А среди наших читателей есть бывшие или настоящие участники финансовых пирамид? Что вы думаете обо всем этом?
iklife.ru
Схема ПОНЗИ — основа финансовой пирамиды
В виду того, что деятельность HYIP подразумевает полную непрозрачность совершаемых финансовых операций и анонимность организаторов, в сети появляется множество фальшивых инвестиционных проектов, которые выдают себя за настоящие. А потом, собрав определенную сумму средств с доверчивых вкладчиков — благополучно исчезают со всеми капиталами. Как же не попасться на удочку мошенников? Это проблема волнует всех участников высокодоходных инвестиций.
Одна из самых распространенных схем обмана — это принцип ПОНЗИ. Понзи представляет собой классическую финансовую пирамиду, в которой прибыль формируется не за счет успешной экономической деятельности, а за счет притока денег от новых вкладчиков (помните МММ?). До поры до времени у всех создается впечатление успешности и стабильности компании. Прибыль исправно выплачивается клиентам. Компания разрастается все новыми и новыми участниками, которые вливают дополнительные средства в проект. Но в какой то момент, наступает период стагнации, когда приток новых денег прекращается, или по крайней мере уменьшается настолько, что его не хватает даже на выплаты существующим участникам. И тогда приходит конец проекту. Пирамида рассыпается. Впрочем нередки случаи, когда организаторы, не дожидаясь наступления такого момента, просто исчезают с деньгами, на пике популярности, собрав максимальное количество средств вкладчиков. Клиенты, как правило узнают об этом когда им на счет перестают поступать отчисления в виде прибыли.
Нередко, прекратив выплачивать прибыль старым, мошенники, тем не менее не перестают принимать платежи от новых вкладчиков.
Как отличить ПОНЗИ от реальных HYIP?
Хочу вас огорчить. Наверняка вам это не удастся сделать. На 100% быть уверенным, что перед вами финансовая пирамида быть нельзя, как и наоборот — что перед вами честный инвестиционный проект. Однако косвенно, по некоторым признакам можно сделать определенные выводы, позволяющим определить кто перед вами.
1. Чрезмерно высокие отчисления в виде прибыли. Если вам обещают 20, 25, 30% и даже больше прибыли ежемесячно, задумайтесь, откуда такая высокая доходность. Наверняка, перед вами классическая финансовая пирамида, созданная для обмана вкладчиков.
2. Фиксированный размер прибыли. Ни одно финансовое предприятие не даст вам гарантии получения именно определенного дохода, да еще из месяца в месяц. Исключение здесь составляют только банковские вклады и облигации, с их невысоким размером доходности. Любая финансовая деятельность сопряжена с рисками, поэтому гарантировать постоянную доходность никто вам не будет.
3. Высокие партнерские отчисления. Многие компании используют партнерские программы, для привлечения новых клиентов. Это позволяет им уменьшить расходы на рекламу, и производить выплаты партнерам только за результат. Привлекли столько-то средств, получили определенный процент от этой суммы. Так вот, если этот процент велик, это повод задуматься — не слишком ли много платит компания. Ведь каждая такая выплата сразу урезает реальные поступления новых средств, которые на самом деле должны работать и приносить доход Насколько высокими считать партнерские вознаграждения? Обычно если они составляют 10% и выше, скорее перед вами жулики.
4. Дизайн, функционал, удобство и стоимость сайта, а также его защищенность и т.п. Те, кто изначально планирует «кинуть» своих вкладчиков обычно не заморачиваются над этим. Их главная цель быстрее собрать энную сумму денег и пропасть в неизвестном направлении. Но если они нацелены всерьез и надолго работать, то соответственно расходы по этому пункту повышаются и могут составлять весьма значительные суммы. А если так, если им смысл закрываться через 2-3 месяца после начала работы.
5. Этот пункт спорный, однако я решил добавить и его. Это достаточно агрессивная реклама, которая встречается буквально на каждом шагу. К этому методу прибегают в основном те, кто решил сорвать куш по крупному. Несмотря на большие затраты на рекламу, которые могут составлять десятки тысяч долларов, средства привлеченных вкладчиков с лихвой окупают эти расходы и позволяют «заработать» сотни тысяч долларов. Конечно «Реклама — двигатель торговли», однако у нормальных компаний бюджет на подобные расходы ограничен, т.к. деньги они предпочитают пускать именно на финансовую деятельность, а не на привлечение новых средств вкладчиков.
Все вышеперечисленные показатели только косвенно могут указать на мошеннические сайты. Бывает, что они маскируются под реальные проекты, с их реальной деятельностью. В Америке, в прошлом столетии, на протяжении почти 20 лет работала и исправно выплачивала прибыль одна инвестиционная компания, якобы инвестировавшая привлеченные средства в фондовый рынок. Количество привлеченных средств исчислялось десятками миллиардов долларов, и никто даже не заподозрил, что все эти деньги выплачивались по схеме ПОНЗИ. Провал случился, когда группа особо крупных инвесторов решила вывести прибыль и все вложенные средства практически одновременно. Был большой скандал, организатора конечно посадили (кстати он уже вышел на свободу), но общие потери среди всех инвесторов (среди которых кстати были известные политики, звезды спорта и шоу-бизнеса) составили около 20 миллиардов. Вот это я понимаю — масштаб финансового обмана.
Еще одной разновидностью принципа Понзи, процветающего в сети, является так называемый мини-понзи. Это проекты, запускаемые на срок от нескольких дней, до нескольких недель. Они не скрывают, что являются финансовыми пирамидами и выплачивают деньги за счет притока новых вкладчиков.
Как правило, в таких проектах происходит ежедневно начисление процентов. Весь смысл кроется в игре на скорость. Кто раньше. Или вы успеете вывести деньги, или проект закроется. Подобные проекты привлекают «инвесторов» низким порогом входа (буквально от 1 доллара) и высоким уровнем доходности (можно получать за 1 день — 5-10% прибыли и даже выше). Получается очень заманчиво. Буквально за неделю можно удвоить свои деньги.
Многие участвуют в подобных программах, прекрасно осознавая на что они идут. Зная правила игры, можно приблизительно рассчитать время, когда пора выводить деньги из проекта. Правда не всегда это получается. Бывают проекты, которые живут только несколько дней, и никто не успевает заработать. Как правило, для получения прибыли необходимо заходить в проект буквально с первых дней его запуска, если позднее — практически 100% вариант потери всех денег.
Существует, определенная категория постоянных участников подобных программ. Некоторые добиваются просто поразительных результатов. Буквально за пару месяцев увеличивают свои вложения в несколько раз. Но как правило, на это уходит очень много времени, нужно постоянно отслеживать подобные проекты (которые кстати открываются буквально каждый день), знать в какой есть смысл вкладывать, а в какой нет, уметь приблизительно просчитывать время выхода перед самым закрытием проекта и много других факторов.
По мне, так степень риски участия в подобных программах в разы превышает вероятность получения прибыли, пусть даже и такой сверхвысокой.
Добавьте к этому, что получение вами прибыли от вложений происходит за счет разорения новых пользователей. А это по крайней мере не этично, и смахивает на грабеж.
В заключение
В настоящее время в сети все существующие Хайпы на 95% действую по схеме Понзи. Поэтому, сама аббревиатура HYIP, стала синонимом слова финансовая пирамида. Однако, это не повод исключать такой финансовый инструмент из предмета своих инвестиций. По определенным параметрам можно выделить некоторые проекты, которые хоть и являются Хайпами по своей сути, но позволяют зарабатывать практически без риска. Срок жизни таких инвестиционных проектов составляет от года до нескольких лет. И если вы войдете в него в начале его развития (первая треть срока жизни), то практически наверняка заработаете неплохие деньги.
vse-dengy.ru
Пять видов финансовых пирамид | Финаграм
Финансовым пирамидам по-прежнему верит много людей. Некоторые клюют на их уловки из-за недостаточной финансовой грамотности, некоторые просто из-за жадности и желания побольше заработать на халяву. А тем временем разработчики финансовых пирамид не дремлют и придумывают всё новые схемы. Российская Газета со ссылкой на Центробанк указывает, что в России сейчас идёт третья волна финансовых пирамид. Во всей этой череде выделяют 5 основных видов финансовых пирамид (а про признаки финансовой пирамиды мы писали здесь).
1. Первый вид – это те проекты, которые и не скрывают, что они финансовые пирамиды. Ярким примером является МММ. Как правило, такие проекты организованы на принципах сетевого маркетинга (multilevel marketing, MLM), когда доход участника (инвестора/вкладчика) формируется за счёт инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников.
2. Второй вид — финансовые пирамиды, которые позиционируют себя как альтернативу ипотечному и потребительскому кредитованию. Такие структуры рассчитаны на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения.
3. Третий вид — пирамиды, которые работают под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают средства от населения в виде займов или путём продажи различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж.
4. Четвёртый вид — организации, которые предлагают услуги по рефинансированию и софинансированию долгов физлиц перед банками и другими кредитными организациями. По такой схеме компания обязуется погасить все задолженности гражданина перед банком или МФО при условии перечисления ей порядка 30 процентов от суммы взятого кредита или займа. Кстати, такой вид пирамиды является особо опасным, так как когда пирамида рухнет (а она рухнет), то ущерб будет нанесён не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.
5. Пятый вид — «псевдопрофессиональные участники» финансового рынка, которые предлагают услуги по торговле на валютном рынке FOREX.
Теперь вам известны пять самых распространённых видов финансовых пирамид, что поможет не попасться им на крючок. И не говорите потом, что вас не предупреждали!
finagram.com
Финансовые пирамиды: как их отличить
Будьте осторожны и внимательны на сайтах с признаками финансовой пирамиды:
На самом деле признаков финансовой пирамиды много. И вряд ли вы их все запомните. Лучше скачайте себе картинку и держите на виду.И обращайте внимание на те признаки, что указала выше про хайпы.
Добавлю, что просто надо запомнить:
1. Обещания высокого дохода.
Если доход превышает банковский процент в 3-5 раз — это высоко рискованный проект. Если вам такую доходность обещают выплатить в месяц, то вы в пирамиде.
Иногда мне женщины говорят: «А зато я заработаю!» Не удивляйтесь, что потом потеряете в другом месте. Я не знаю ни одного пирамидка, кто бы славненько поживал на такие деньги. Даже Мавроди, вынужден вечно что-то придумывать и вновь проваливаться. А уж ему в финансовой грамотности не откажешь.
2. Приведи друга!
Если вам подруга надоела, то самое время с ней расстаться подобным образом. Не раз сталкивалась с ситуациями, когда женщины брали кредиты, чтобы войти в такую пирамиду. Привлекшей может быть везло, но ко мне приходили к горькими слезами те, кто остался и без денег и с огромными кредитами.
3. Выплаты идут за счет пришедших новых
На этом и работает пирамида. Так как реальная прибыль отсутствует, единственный способ выплатить доход – привлечь новых вкладчиков.Но, вам же образ изначально показан: на верхушке пирамиды лишь единицы.
4. Настойчивые приглашения на семинары
На семинары ходить хорошо, но если вам настойчиво говорят, что все подробности вы узнаете лишь посетив семинар, будьте готовы к тому, что перед вами пирамида.
Умелые ораторы, специально выстроенные блоки программы, навык манипулировать вашим сознанием, эффект толпы -все это способно втянуть вас в свою воронку. Мне говорили о том, что » я как будто-бы отключилась и себя не контролировала в это время», не помню, как же я так сделала…
5. Секретность и запреты на разглашения тайны
Если инвестора просят подписать соглашение о неразглашении коммерческой тайны о сделанном вкладе и условиях вложения, скорее всего, имеет место финансовая пирамида. Честные компании вряд ли будут скрывать подобную информацию.
Несмотря на то, что ЦБ России постоянно информирует об опасностях связываться с такими структурами, желающие быстро и много получить денег, продолжают вкладываться в них.
Люди с психологией бедности потом начинают винить Правительство, Президента или еще кого-нибудь, но редко берут ответственность за свои поступки на себя.Призывают запретить, чтобы у них не возникало соблазнов.
В условиях рыночной экономики, когда спрос удовлетворяется предложением, они не несут ответственности за ваше желание иметь много денег и при этом не повышать свою финансовую грамотность.
Если статья для вас оказалась полезной, то покажите мне это: оставьте комментарий, сделайте перепост. Добавьте в свою финансовую карму плюсики :)))
finanscompass.ru
Как маскируются современные финансовые пирамиды? Схемы MLM | Деньги
Можно обозначить несколько направлений одурачивания интернет-сообщества.
Одно из них — реальный многоуровневый маркетинг — MLM (multi-level marketing), где упор делается на продажу какого-либо товара или услуги. Сам по себе метод — ни плох, ни хорош. Всё зависит от того, что продаётся и как всё организовано. Существуют и вполне уважаемые MLM-компании. Именно под них и маскируются MLM-пирамиды в Интернете, в которых, на первый взгляд, всё выглядит пристойно. Есть товар — есть покупатели. Прямо интернет-магазин.Другое направление чисто финансовое. Ни товары, ни услуги в этих интернет-пирамидах не задействованы. По сути, это реставрация старых «добрых» финансовых пирамид на новом витке технологического развития общества, когда начинают активно использоваться
Новые финансовые интернет-технологии многие неискушённые пользователи Инета воспринимают буквально как пещеру Али-Бабы, где деньги валяются под ногами, надо только наклониться и поднять. Им кажется, что в Интернете налево пойдёшь — деньги найдёшь, направо пойдешь — ещё денег найдёшь, ну, а прямо пойдёшь — от денег не убежишь, они сами тебя «догонят». Короче, без вариантов! Будешь весь в шоколаде, а прислуживать тебе будет Золотая рыбка, и будет она у тебя «на посылках». Именно такие пользователи Инета, в первую очередь, и становятся жертвами лохотронов.
Разработкой сайтов-лохотронов и их наполнением занимаются профессиональные психологи — в основном, специалисты по нейро-лингвистическому программированию. При первом же интернет-контакте на сайте компании-пирамиды вам могут задать риторический вопрос: «Спросите себя, вы возьметесь за работу, которая перспективна, надежна, долгосрочна, престижна и сверхвысокооплачиваема? Если „да“ — добро пожаловать к нам в компанию, потому что именно эти пять направлений сотрудничества с клиентами и партнерами выбрало для себя Руководство Нашей Компании».
А теперь задайте себе вопрос: найдётся ли хоть один человек на 1000, который ответит на подобный вопрос «нет»? Все об этом мечтают, даже те, кто организует собственное дело, — предприниматели. От таких предложений не принято отказываться. Но что за этим скрывается?
Возможным будущим партнёрам «открывают карты», рассказывают, какой замечательной продукцией торгует данная компания. Это может быть какое-то «чудесное» растение, выросшее в далёкой стране и приносящее всем чудесное исцеление от различных болезней. Редко говорят, что можно лечиться совсем уж «от всего». Слишком фантастично это будет выглядеть. В реальности распространяется в лучшем случае безвредное растение, которое не лечит «ни от чего», а лишь играет роль плацебо, то есть эффект приносит само отношение конкретного больного к «чудесному лекарству», приносящему исцеление.
Другая компания предложит вам торговать «сверхвысокотехнологичным» медицинским оборудованием, использование которого не требует медицинского образования, но (вот уж действительно чудеса!) лечит «от всего», ну в крайнем случае — «почти от всего». Вы нигде не найдёте описания принципа работы этих чудо-аппаратов, вас ознакомят лишь с многочисленными примерами чудо-исцеления без участия врачей.
Короче, вам предлагают купить то, что называется «чёрным ящиком». Прибор, который неизвестно как устроен. Замечу в скобках, устройство его — большой секрет! Это понятно. Ведь опубликуй они этот «секрет» — тут же найдутся специалисты-критиканы, которые всем объяснят, что это полная ерунда! Но зато вам на сайте продемонстрируют фотосессию со счастливыми покупателями, которые «избавились» от самых неизлечимых болезней. И они в своих комментариях подтвердят, что
Наугад взятый пример. Приведено фото радостно улыбающейся женщины, указан её немолоденький возраст. Информируют. Что было: «Хроническая усталость, не было жизненных сил, раздражение, нервозность и бессонница». Что применялось: «Использовала „(конечно же, наш удивительный чудо-прибор)“ 10 минут и почувствовала энергию жизни». Что стало: «Появился крепкий сон, хорошее настроение, удвоилась работоспособность».
Сайты эти предназначены вовсе не для прямых покупателей продукции, а для своих, как они везде подчёркивают, партнёров. И вот легковерный человек, который в этот момент вовсе не собирается кого-либо дурить, а всего лишь стремится облагодетельствовать человечество и при этом что-то заработать, «покупается» на такие «интересные» предложения и принимает решение поучаствовать в «новом и прогрессивном» бизнесе, тем более, что он «супердоходный».
Над такими «бизнесменами» вовсю насмехается интернет-сообщество. Даже предлагают издевательские слоганы. Например: «Отдай $ 2000 — и потеряй друзей, знакомых и родных!». А посмотрите, как глубоко копнули! Действительно, вовлекая близких в авантюру, можно их навсегда потерять.
Дополнительным подтверждением того, что некий бизнес является замаскированной пирамидой, может стать сокрытие своих юридических, физических и электронных адресов; требование привлекать других участников в данный бизнес; первоначальный — иногда немалый — взнос, маскирующийся под покупку товаров для последующей перепродажи; все денежные потоки идут «чёрным» налом. Но главная «метка» пирамиды — халявные доходы. Остерегайтесь их!
Когда вам предлагают новый торговый бизнес в Интернете, не торопитесь с решением, хорошенько осмыслите предложение. Решение принимайте, только взвесив все «за» и «против».
shkolazhizni.ru